Pracownicze Plany Kapitałowe – takich korzyści jeszcze nie było

Pracownicze Plany Kapitałowe są dobrowolnym dla pracowników nowoczesnym systemem długoterminowego oszczędzania, wzorowanym na doświadczeniach wielu krajów rozwiniętych, organizowanym przez pracodawców i wspieranym przez państwo. To sprawia, że są optymalnym rozwiązaniem, odpowiadającym potrzebom współczesnego społeczeństwa i pozwalającym osobom aktywnym zawodowo efektywnie zadbać o swoje bezpieczeństwo finansowe. Zostały wprowadzone, aby zwiększyć bezpieczeństwo finansowe Polaków i pomnażać prywatne oszczędności, a przy tym wesprzeć rozwój gospodarki, przedsiębiorstw oraz miejsc pracy.

PPK są wdrażane tak naprawdę dopiero rok i ludziom mogą się jeszcze wydawać nieco abstrakcyjne. Ja jestem ich entuzjastą, bo wierzę, że po 1999 roku nie było tak dobrego powszechnego pr> oduktu finansowego dla ludzi, którzy chcą oszczędzać

— mówi Bartosz Marczuk, wiceprezes Polskiego Funduszu Rozwoju S.A.

Środki pracownika uczestniczącego w PPK pochodzą z trzech źródeł: od państwa, pracodawcy oraz pracownika. Taki pakiet pozwala pracownikowi odłożyć dużo więcej niż w momencie, gdyby te same pieniądze odkładane były w banku.  

Oszczędności w PPK gromadzone są na indywidualnych rachunkach i lokowane w tzw. fundusze zdefiniowanej daty, które dostosowują poziom ryzyka inwestycyjnego do wieku uczestnika PPK. Specyfika gromadzenia oszczędności w funduszach inwestycyjnych związana jest   z ryzykiem, jednak w przypadku funduszy zdefiniowanej daty ryzyko to jest zminimalizowane dzięki przemyślanym rozwiązaniom wdrożonym w tym systemie, który stanowi optymalną ochronę dla finansów uczestników PPK. Począwszy od rygorystycznych warunków, które zobowiązane są spełniać instytucje ubiegające się o dopuszczenie do oferowania zarządzania PPK, poprzez ustanowienie nad nimi nadzoru Komisji Nadzoru Finansowego, ustawowe uregulowanie zasad polityki inwestycyjnej i limitów kosztów zarządzania PPK, aż do zapewnienia uczestnikom PPK nieograniczonego dostępu do informacji o bieżącej wysokości środków na rachunku. Dodatkowo uczestnicy PPK mają możliwość podejmowania swobodnych decyzji dotyczących m.in. wycofania środków, czy zmiany ich alokacji, które pozwalają na aktywne reagowanie na zmieniające się uwarunkowania. Wyjątkowość oferty PPK Polacy dostrzegli bardzo szybko. 

Od 1999 r. do 2019 r. zaledwie 700 tys. Polaków zdecydowało się, żeby dodatkowo odkładać długoterminowo na swoje świadczenia emerytalne. Tyle jest żywych kont w IKE, IKZE, PPE. Wdrażając PPK, już w pierwszej fali udało nam się namówić ponad 1 milion 130 tys. osób na oszczędzanie w tym programie. Do tego dochodzi 170 tys. osób oszczędzających w Pracowniczych Planach Emerytalnych, które przystąpiły do PPK wraz z wejściem w życie ustawy. To jest zmiana jakościowa, zmiana fundamentalna

— zauważa Bartosz Marczuk. 

Jakie zatem korzyści i możliwości daje PPK i co sprawia, że ten system jest tak bezpieczny i efektywny? 

• Gromadzone przez uczestnika środki mają ustawowo zagwarantowaną prywatność 

• Zgromadzone środki mogą być dziedziczone i nie podlegają podatkowi od spadków i darowizn 

• Wpłata do PPK pochodzą z trzech źródeł: od pracownika, od pracodawcy oraz od państwa 

• Zapis automatyczny - aby rozpocząć oszczędzanie w PPK, uczestnik nie musi nic robić 

• Dobrowolność – uczestnik w każdej chwili może rozpocząć oszczędzanie i w każdej chwili może zrezygnować 

• Decyzja o alokacji środków i rozporządzenia nimi na wypadek śmierci należy do uczestnika 

• Oszczędności można wycofać w każdej chwili 

• Możliwość wypłaty aż 25 % swoich oszczędności w przypadku choroby swojej i najbliższych - to bez obowiązku zwrotu 

• Możliwość wypłaty do 100% zgromadzonych środków na sfinansowanie wkładu własnego na zakup mieszkania 

• Oszczędności w PPK nie podlegają egzekucji (poza należnościami alimentacyjnymi) 

Oszczędzać w PPK warto, wpłacając nawet minimum

Powodów, dla których warto oszczędzać w PPK jest wiele. Jednak korzyści z oszczędzania w PPK najlepiej obrazują liczby. Poniższy przykład trafnie przedstawia zasady działania PPK, ponieważ widać na nim bardzo wyraźnie ile zyska uczestnik PPK, który oszczędzał tylko przez pół roku, a wiek emerytalny zostanie przez niego osiągnięty już za kilka lat:

Już same wpłaty podstawowe do PPK, finansowane przez pracowników i pracodawców, wynoszą: 2 proc. wynagrodzenia, które finansuje pracownik (przy czym osoby zarabiające nie więcej niż 120 proc. minimalnego wynagrodzenia mogą wnioskować o obniżenie wpłaty do 0,5 proc.) oraz 1,5 proc. wynagrodzenia, które finansuje pracodawca. Dopłata roczna wynosi 240 zł, niezależnie od wysokości zarobków. Dodatkowo, w pierwszym roku uczestnicy PPK otrzymują także tzw. wpłatę powitalną w wysokości 250 zł. W samym 2020 r. uczestnicy PPK otrzymali od państwa ok. 280 mln zł tytułem wpłaty powitalnej i dopłat rocznych.

Szczegółowe informacje o zasadach funkcjonowania programu, procesie wdrożenia PPK w firmie, a także prawach i obowiązkach pracodawców i uczestników PPK znajdują się na portalu www.mojeppk.pl, który jest jedynym oficjalnym źródłem informacji o Pracowniczych Planach Kapitałowych.

Ponadto regularnie odbywają się bezpłatne szkolenia otwarte oraz szkolenia online na temat PPK dla pracodawców i pracowników. Lista miejscowości, terminy oraz formularz zapisów dostępne są tutaj. 

Masz pytania? Skontaktuj się z nami pod bezpłatnym numerem telefonu 800 775 775 lub mailem pod adresem [email protected].