OFE walczą o życie. W czerwcu i lipcu dostaniemy od nich formularze, ułatwiające pozostanie w funduszach plus zwrotną kopertę

1. Jak informuje dziennik Rzeczpospolita Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE), chcą wysłać w czerwcu i lipcu do wszystkich swoich klientów (w kwietniu 2014 roku było ich 16,7 miliona), gotowy formularz z instrukcją jego wypełnienia i zaadresowaną kopertą zwrotną.

Koperta wprawdzie nie będzie opłacona (ponieważ znaczek pocztowy zdaniem KNF jest już formą korzyści majątkowej dla ubezpieczonego), a nowelizacja ustawy o funduszach emerytalnych, zakazała OFE nie tylko reklamy ale także ponoszenia jakichkolwiek wydatków, które miałby na celu przekonać ubezpieczonych to pozostania w Funduszach.

Ubezpieczeni jeżeli będą chcieli pozostać w OFE, muszą taki formularz wypełnić, podpisać go i przesłać na adres określonego funduszu listem poleconym do końca lipca tego roku.

1. Przypomnijmy tylko, że nowelizacja ustawy o funduszach emerytalnych przegłosowana przez koalicję Platformy i PSL-u w grudniu poprzedniego roku i podpisana przez prezydenta Komorowskiego, wprowadziła możliwość wyboru przez ubezpieczonych w OFE, czy chcą w tych Funduszach pozostać czy też przenieść 2,92% od swojego wynagrodzenia brutto do ZUS.

W rzeczywistości tylko ci, którzy będą chcieli tę część swojej składki pozostawić w OFE, będą musieli wypełnić stosowne oświadczenie w okresie 4 miesięcy (od 1 kwietnia do 31 lipca), ci którzy tego nie zrobią zostaną automatycznie przeniesieni do ZUS.

Decyzję tę, będzie można zmieniać pierwszy raz w tym samym okresie 4 miesięcy w 2016 roku, a później już regularnie co 4 lata. Tak naprawdę chodzi wprawdzie „tylko” o około 15% naszej składki emerytalnej (cała składka emerytalna stanowi 19,52% wynagrodzenia brutto) ale decyzja może być brzemienna w skutki ponieważ OFE po przeprowadzonych przez koalicję Platformy i PSL-u zmianach, stały się funduszami wysokie ryzyka.

3. OFE po umorzeniu 150 mld zł obligacji skarbowych i zakazie inwestowania w nie w najbliższych latach, jak już wspomniałem, stały się funduszami wysokiego ryzyka, bowiem większość ich aktywów to teraz akcje (w 2014 roku nie mniej niż 75% aktywów musi być ulokowane w akcjach, przy czym ten poziom będzie zmniejszany w kolejnych latach).

Nie ma chyba na świecie funduszu emerytalnego, który świadomie miałby taką strukturę aktywów (przyjmuje się, że akcje w takim funduszu powinny stanowić od 20 do 40% aktywów), co oznacza, że rząd Tuska „zafundował”, tym którzy w OFE pozostaną przynajmniej przez najbliższe lata, naprawdę „grę na giełdzie o ich przyszłą emeryturę”.

Z tych wszystkich powodów jak się wydaje należy wybrać ZUS i ja na przykład go wybrałem już w 1998 roku, nie decydując się już wtedy na oszczędzanie w OFE, a blisko 15 lat ich funkcjonowania tylko prawidłowość tej decyzji potwierdziło.

Ale taki sposób nowelizacji ustawy o funduszach emerytalnych dokonany przez rząd Tuska, niestety najprawdopodobniej przyniesie w przyszłości roszczenia odszkodowawcze zarówno samych niezadowolonych ubezpieczonych (już obecnie wpływają ich pozwy zbiorowe) ale być może także właścicieli OFE czyli PTE.

1. Akcja wysyłania formularzy do wszystkich ubezpieczonych wynika z faktu, że do 9 maja tego roku do wszystkich Funduszy wpłynęło zaledwie 85 tysięcy deklaracji tych ubezpieczonych, którzy dalej chcą przekazywać do nich składkę w wysokości 2,92% swojego wynagrodzenia brutto.

Jeżeli taki trend składania deklaracji o pozostaniu w OFE, utrzymałby się do końca lipca, to w OFE zostanie nie więcej niż 200 tysięcy ubezpieczonych, a więc zaledwie 1,5% dotychczasowych uczestników.

Taka liczba ubezpieczonych w OFE, oznaczałaby tak naprawdę koniec tego przedsięwzięcia w Polsce mimo tego, że koalicja Platformy i PSL-u pozostawiła w

Funduszach ponad 150 mld zł w różnego rodzaju aktywach głównie w akcjach.

Jednak nikły strumyczek nowych środków i konieczność corocznego przekazywania do ZUS w ramach tzw. suwaka środków wszystkich tych ubezpieczonych, którzy przejdą na emeryturę w ciągu najbliższych 10 lat, musiałby doprowadzić do znacznego pogorszenia zyskowności całego przedsięwzięcia dla Powszechnych Towarzystw Emerytalnych, właścicieli OFE.

OFE walczą więc o życie.

Zbigniew Kuźmiuk