Zaciągnięcie kredytu (czy to hipotecznego, czy gotówkowego) to poważne przedsięwzięcie. Raty z pewnością obciążą domowy budżet, dlatego warto oszacować ich wysokość jeszcze przed wysłaniem wniosku. Jak to zrobić?

Rata kredytu – z czego się składa?

Na wysokość raty kredytu wpływa kilka aspektów. Zalicza się do nich przede wszystkim wysokość pożyczonej kwoty, długość okresu kredytowania, charakter oprocentowania czy też rodzaj rat. Warto jednak wiedzieć, że raty kredytu zawsze składają się z dwóch części:

• kapitałowej – stanowi ją kwota, jaką kredytobiorca pożyczył,

• odsetkowej – czyli odsetek naliczanych od wysokości kapitału.

Niemały wpływ na wysokość raty ma rodzaj oprocentowania. Kredytobiorca ma do wyboru oprocentowanie zmienne lub stałe. W tym pierwszym na wysokość części odsetkowej będą miały wpływ decyzje podejmowane przez Radę Polityki Pieniężnej. Mogą dotyczyć obniżenia lub podwyższenia stóp procentowych – wtedy raty będą odpowiednio malały lub rosły. Przy stałym oprocentowaniu pozostaną niezmienne.

Innym istotnym czynnikiem jest także rodzaj rat. Raty równe będą rozkładały się ze stałych i takich samych wysokości. Z kolei raty malejące (jak sama nazwa wskazuje) na początku okresu spłacania będą wyższe, a z czasem będą maleć. Przed wyborem konkretnego rodzaju warto jednak dokładnie zaznajomić się z zaletami i wadami obu opcji.

Jeśli kredytobiorcom zależy na maksymalnym obniżeniu wysokości raty, to jedną z możliwości jest wydłużenie okresu kredytowania. Trzeba mieć przy tym na uwadze, że jednocześnie zwiększy to całkowity koszt kredytu. Aby więc oszacować, w jakim stopniu raty będą obciążały budżet, można skorzystać z kalkulatora rat kredytu gotówkowego czy też hipotecznego.

Jak sprawdzić wysokość raty kredytu?

Kalkulator rat kredytu gotówkowego to narzędzie, które pozwala określić przybliżoną wysokość rat po podaniu określonych parametrów w formularzu. Niektóre wymagają podania jedynie kwoty, jaką chce się pożyczyć oraz określenia długości okresu spłaty. W innych można podać też dodatkowe elementy, takie jak właśnie rodzaj rat czy wysokość prowizji.

Dlaczego warto obliczać raty kredytu?

Kalkulowanie rat kredytu gotówkowego umożliwia ocenę własnej zdolności kredytowej i dostosowanie zobowiązań do własnych możliwości finansowych. Takie działanie pozwala też lepiej planować budżet, dzięki czemu będzie się skuteczniej zarządzać swoimi finansami. To z kolei pomoże uniknąć problemów z zadłużeniem.

Do takich kalkulatorów rat kredytu najczęściej dołączone są też rankingi z aktualnymi ofertami od banków. Dzięki temu można też dokładnie przeanalizować wszystkie parametry ofert i porównać je między sobą. To pomoże w podjęciu jak najlepszej decyzji związanej z zaciągnięciem kredytu.

Przed wybraniem oferty i złożeniem wniosku w instytucji bankowej, należy zebrać wszystkie istotne informacje na temat kredytów. Dotyczą one m.in. wpływu wysokości oprocentowania i prowizji na wysokość rat. Warto przy tym również posłużyć się internetowymi kalkulatorami.